Tư vấn bảo hiểm · Hoạch định tài chính cá nhân
Mình tư vấn bảo hiểm, nhưng luôn bắt đầu từ bức tranh tài chính của bạn.
Mình học Marketing tại Đại học Kinh tế Quốc dân, rồi chọn gắn bó với nghề bảo hiểm. Sau bảy năm tư vấn và dẫn dắt đội ngũ, điều mình giữ từ ngày đầu vẫn không đổi: hiểu đúng tình hình của bạn trước, rồi mới nói đến sản phẩm, và chỉ đề xuất phần vừa đủ.
Hà Nội và online toàn quốcBuổi đầu miễn phí, không ràng buộc
Danh hiệu là cách ngành ghi nhận. Điều mình muốn bạn ghi nhận là cách mình làm việc, ở phần ngay bên dưới.
Cách mình làm việc
Mình hay giải thích tài chính cá nhân bằng hình một ngôi nhà ba tầng. Bảo hiểm không đứng một mình. Nó thuộc tầng trên cùng, tầng bảo vệ những gì bạn đã làm ra và giữ được.
Phần bảo hiểm làm tốt nhất
Nguồn tiền vào: lương, đầu tư, kinh doanh. Đây là phần ai cũng nghĩ đến đầu tiên.
Tiền vào rồi đi đâu: chi tiêu, để dành, dự phòng, trả nợ. Tầng này quyết định bạn giữ lại được bao nhiêu.
Giữ cho hai tầng dưới không sụp khi có biến cố. Bảo hiểm nằm ở đây, quan trọng nhất là bảo vệ khả năng tạo ra thu nhập của bạn.
Vì vậy mình không bắt đầu bằng sản phẩm. Mình nhìn cả ngôi nhà trước, để biết tầng bảo vệ của bạn cần che chắn điều gì, và cần đến mức nào là vừa.
Mọi lời khuyên đi kèm con số: bạn cần bao nhiêu, đang có bao nhiêu, phải tự trả bao nhiêu.
Mình nói cả phần không được chi trả: loại trừ, thời gian chờ, giới hạn. Nếu bạn chưa cần mua thêm, mình sẽ nói thẳng.
Hợp đồng chỉ có giá trị khi được chi trả. Mình hỗ trợ kê khai sức khỏe từ đầu, và đi cùng bạn khi làm hồ sơ bồi thường.
Vậy cụ thể, bảo hiểm làm được gì và không làm được gì? Đọc tiếp ↓
Bảo hiểm, đúng vai trò
Hiểu đúng điều này từ đầu sẽ giúp bạn tránh hai sai lầm phổ biến: mua quá ít ở chỗ cần, và mua quá nhiều ở chỗ không cần.
Trước khi ký bất kỳ hợp đồng nào
Bấm vào từng câu để xem một câu trả lời tốt trông như thế nào.
Phải có con số cụ thể: đóng bao nhiêu mỗi năm, trong bao nhiêu năm, và sau khi trừ chi tiêu cố định thì còn lại bao nhiêu. Khoản đóng quá sức là lý do phổ biến khiến hợp đồng bị bỏ dở giữa chừng.
Hãy xin xem bảng giá trị hoàn lại theo từng năm của đúng sản phẩm đó. Ở những năm đầu, khoản nhận lại có thể thấp hơn nhiều so với số đã đóng.
Nghe phần loại trừ trước phần quyền lợi: bệnh có sẵn, thời gian chờ, các điều kiện đi kèm. Kê khai sức khỏe đầy đủ ngay từ đầu cũng nằm trong câu trả lời này.
Một tư vấn viên làm việc theo nhu cầu sẽ bỏ bớt được thứ không cần, chứ không chỉ thêm vào. Nếu giải pháp cuối cùng giống hệt giải pháp cho người khác, hãy hỏi lại vì sao.
Hỏi tên, số liên lạc và cách làm việc cụ thể. Theo luật, với hợp đồng dài hơn một năm, bạn có 21 ngày cân nhắc kể từ khi nhận hợp đồng; khoản hoàn lại có thể đã trừ các chi phí ghi trong hợp đồng.
Có lớp bảo vệ rồi, câu hỏi tiếp theo thường là: còn hai tầng bên dưới thì sao? Đọc tiếp ↓
Từ bảo hiểm đến kế hoạch tài chính
Nhiều người tìm đến mình vì một câu hỏi về bảo hiểm. Nói chuyện thêm một chút, câu hỏi thật thường nằm ở tầng dưới:
"Thu nhập tăng mà cuối năm vẫn không dư bao nhiêu."
Chi tiêu tăng theo lương. Chưa có cách chia tiền rõ ràng ngay khi nhận lương.
"Không biết bao nhiêu là đủ."
Đủ để dự phòng, đủ để mua nhà, đủ để yên tâm. Khi chưa có con số, quyết định nào cũng dựa vào cảm giác.
"Có chút tiền dư nhưng không biết để đâu."
Gửi tiết kiệm, mua vàng hay đầu tư? Chọn đúng phụ thuộc vào mục tiêu và mốc thời gian của chính bạn.
Thu nhập, chi tiêu, khoản vay, những người phụ thuộc vào bạn. Chưa nói đến sản phẩm nào.
Quỹ dự phòng, mua nhà, nghỉ hưu, hay chỉ là ngủ yên. Mỗi mục tiêu cần một số tiền và một năm cụ thể.
Chỉ phần đủ để một biến cố sức khỏe hay thu nhập không làm gãy kế hoạch ở bước 2. Kê khai sức khỏe đầy đủ, quyền lợi và loại trừ được nói rõ trước khi ký.
Kế hoạch được xem lại khi thu nhập, gia đình hoặc mục tiêu thay đổi.
Không ai phải mua vì sợ. Khi con số đã rõ, bạn tự biết mình cần làm gì.
Nguyên tắc làm việc của mình
Lúc cần đến bảo hiểm
Điều nhiều người lo nhất là "lúc cần, liệu có được trả không". Đây là những tình huống mình đã đi cùng khách hàng.
Góc đọc thêm
Mỗi tháng hai bài, xếp theo ba tầng của ngôi nhà tài chính. Mỗi bài trả lời đúng một câu hỏi mình hay được hỏi.
Nếu bạn muốn tự xem trước
Không bắt buộc, chỉ để bạn có cảm giác về con số của mình trước khi trao đổi. Thay số liệu ví dụ bằng số của bạn. Các con số chỉ nằm trên máy bạn, không được gửi đi đâu.
Mốc tham chiếu: để dành từ 20% thu nhập, dự phòng từ 6 tháng chi tiêu, bảo vệ thu nhập từ 80% nhu cầu. Nhu cầu bảo vệ = chi tiêu tháng × 12 × số năm + khoản vay − tiền dùng ngay; giả định tiền nhàn rỗi sinh lời xấp xỉ lạm phát (khoảng 4%/năm), nên tính theo giá trị hôm nay. Đây là ước tính để hình dung, không phải lời khuyên mua sản phẩm cụ thể.
Đặt lịch trao đổi 30 phútBuổi trao đổi đầu tiên
Gặp trực tiếp tại Hà Nội hoặc gọi video từ bất cứ đâu. Nếu bạn đã có hợp đồng bảo hiểm, cứ mang theo, mình đọc cùng bạn trước. Nếu chưa có, mình bắt đầu từ dòng tiền và mục tiêu của bạn.